¿Qué es el "lavado de dinero"?

¿Qué es el "lavado de dinero"?

De una manera simple podemos definir al lavado de dinero como el proceso de hacer que dinero sucio parezca limpio.

Es un término que se origina en los Estados Unidos de América y se remonta a la época de la prohibición de venta de alcohol, allá por 1920, con los afamados mafiosos Al Capone y Meyer Lanski.

Capone y Lanski, en circunstancias parecidas y de manera independiente habían creado en la ciudades de Chicago y de Nueva York, toda una cadena de "lavaderos", tanto establecimientos de lavado de prendas como casas de juego legales, que servían para "blanquear" los fondos provenientes de la explotación de bares y casinos clandestinos.

Bastaba con poner las cantidades importantes de efectivo, que recogían gracias a sus bares y casinos ilegales, dentro de las cajas registradoras de sus cadenas de "lavaderos". Así, después podían colocar esos fondos ilegales dentro del circuito bancario norteamericano y diversificarlos para que éstos se integrarán al circulante monetario y quedaran finalmente legitimados.

Desde 1988 a la fecha, una definición sintetizada es la emitida por la Convención de las Naciones Unidas contra el Tráfico de Estupefacientes y Sustancias Psicotrópicas, conocida como Convención de Viena, que describe:

El lavado de dinero es el proceso mediante el cual uno o varios actores buscan ocultar, encubrir o auxiliar a desvirtuar el origen de los recursos, a sabiendas de que provienen de una actividad ilícita y aparentar que éstos son producto de una fuente legítima.

El fraude es el punto central del lavado de dinero, pues se trata de engañar a la autoridades haciendo que los activos parezcan haber sido obtenidos por medios legales.

¿Cuáles son la etapas típicas del lavado de dinero?

A pesar de que lavar dinero conlleva una serie de operaciones complejas, los especialistas han definido tres etapas típicas de una manera muy práctica:

Etapa uno: Colocación.- Introducir el dinero ilegal en el sistema bancario y financiero, o en otros activos como joyas, oro, obras de arte, etc.

Etapa dos: Encubrimiento.- Separar los fondos ilícitos de su fuente mediante transacciones con diferentes instrumentos financieros, transferencia a otros países, o mezclarlos con capitales legítimos con la finalidad de desdibujar la transacción.

Etapa tres: Integración.- Dar apariencia legítima a la riqueza ilícita a través del reingreso del dinero en la economía formal como si fueran fondos comerciales normales y quedando sujetos a la administración fiscal.

¿Puede lavarse dinero a través de otros medios no bancarios o con las nuevas tecnologías?

Prácticamente cualquier sector donde se operen recursos económicos es susceptible para lavar dinero. Existen numerosos casos que han implicado el uso de fondos ilegales mediante transacciones no bancarias como la venta en efectivo de vehículos terrestres, marítimos y aéreos, la venta de inmuebles en efectivo, de joyas, obras de arte, en los negocios de remesas de dinero y en las industrias de valores y de seguros, entre otros.

En cuanto a las nuevas tecnologías de pago, se incluyen como medios para lavar dinero las tarjetas inteligentes, la banca en línea y el dinero en efectivo electrónico. Si una institución financiera en línea está ubicada en un área conocida por sus niveles altos de secretismo bancario y requiere poca o ninguna prueba de identificación para abrir una cuenta, un lavador de dinero puede movilizar los fondos desde su computadora personal. Existen tarjetas inteligentes y sistemas de dinero electrónico que representan un riego alto al no establecer un monto límite máximo para las transacciones.

En ausencia de estándares consistentes y acordes para el monitoreo por parte de las autoridades de supervisión, estas tecnologías de pago son prácticamente vulnerables a las operaciones de lavado de dinero.

Medidas importantes para la seguridad de nuestra Tarjeta de Crédito

1. ¿Cuáles son en primera instancia las medidas de seguridad que debemos considerar respecto de nuestra tarjeta bancaria?

Es muy importante el cuidado de nuestras tarjetas bancarias, desde su origen; es decir, al pensar en solicitarla muchas personas ven fácil el adquirir tarjetas, sin vislumbrar los problemas económicos que puede generar al no llevar una adecuada administración, así como el pago de la comisión anual, por pagos tardíos, por disposición de efectivo, por impresión de estados de cuenta, intereses, etc. Son muchos de los efectos multiplicadores que se suman al saldo en dinero prestado por el banco.

De mucha importancia es, asimismo, asegurarnos de dónde solicitamos y tramitamos las tarjetas bancarias; en muchas ocasiones observamos, en las plazas o tiendas comerciales, a personas que nos ofrecen el trámite y nos piden información personal, así como financiera, e incluso solicitan una identificación oficial, para verificar datos y obtener una copia de la misma; es preciso reconocer que ahí no existe garantía alguna respecto de la seguridad de la información proporcionada, así como tampoco de la obtención de la tarjeta solicitada, no obstante, cabe la posibilidad de que dicha información, sea utilizada por terceros para la comisión de una extorsión o un secuestro.

De igual manera, otra forma no adecuada de tramitar una tarjeta de crédito es al acceder en una invitación telefónica a hacerlo, donde una persona se identifica como representante de una institución bancaria y nos informa que por un buen manejo financiero, hemos sido beneficiados con un crédito pre-autorizado, indicando que únicamente requiere información complementaria que incluye la parte personal, con domicilios, teléfonos, etc. Así como financiera de otras cuentas bancarias y propiedades; difícilmente se podrá asegurar la protección de la información. Se tiene conocimiento que personas de reclusorios hacen este tipo de llamadas para obtener la información y posteriormente extorsionar o secuestrar a las personas.

La forma más segura de tramitar una tarjeta de crédito es acudiendo a las sucursales bancarias, a través de sus ejecutivos, donde existe el respaldo de la misma institución respecto de la protección de la información, la agilidad del trámite, aclaración de dudas y sobre todo se informa en el mismo momento, si el crédito fue autorizado o declinado.

En caso de ser aprobado para la obtención de la tarjeta, resulta fundamental en términos de seguridad el manejo de la misma, desde el momento de recibirla y activarla; es necesario que al recibir la tarjeta, se revise que la bolsa 'seguri-sello', la cual cuenta con un cintillo foliado, que venga totalmente sellada y no violada. Son muchos los antecedentes, de las empresas repartidoras, que sus empleados se ven involucrados en las extracciones de tarjetas e incluso en la clonación de las mismas.

Para la activación, ésta se puede hacer de dos formas: una directamente en el cajero automático, al tratar de hacer la primera operación; y, la segunda, marcando al teléfono de contacto gratuito de la institución financiera. Esta información debe ser recabada de los formatos que vienen adjuntos en la tarjeta, o en la propia tarjeta, nunca de números telefónicos proporcionados por los mensajeros que entregan las tarjetas u otras personas.

Al recibir y activar la tarjeta, es preciso firmarla, muchos son los casos documentados donde se extravían las tarjetas, estas no tienen firma y terceras personas aprovechan para realizar compras o consumos en comercios; una medida adecuada de seguridad, es la utilización de tinta anti fraude o 'check secure' para su firma, la cual hace más difícil el que se pueda borrar; sin embargo hoy, existen nuevas políticas, donde los bancos negocian con ciertos establecimientos para que el usuario de la tarjeta no firme, lo cual, desde el punto de vista de seguridad, conlleva un riesgo en ese tipo de operaciones.

Una de las medidas que mayor utilidad tiene para disminuir las clonaciones bancarias, son las Tarjetas Inteligentes o de 'chip', como se denominan. La percepción estándar de una tarjeta inteligente es una tarjeta micro procesadora, con varias propiedades especiales: procesador criptográfico seguro, sistema de archivos seguro, características legibles por humano y capaz de proveer servicios de seguridad: confidencialidad de la información en la memoria, no obstante, todas estas bondades no son de gran utilidad, contra el descuido o exceso de confianza de las personas.